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中国银行业监督管理体系现状分析2016
发布机构:杏耀网 发布日期:2019-04-06 访问量:

  监管框架(一)国内银行业

  银行业在中国,主要的监管机构,包括中国银行业监督管理委员会和中国人民银行高度管制。此前2003年4月,人民银行是主要的银行监管机构。 2003年4月,中国银行业监督管理委员会成立,成为银行业的主要监管机构,并履行大部分由人民银行执行原来的银行监管职能,人民银行保留中央银行的职能,负责制定和实施货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定,。此外,国内银行相关业务也接受财政部的其他监管杏耀登录机构的监督和管理,中国证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会,国家税务总局,国家审计署,国家工商行政管理总局和外汇管理局。

  (二)主要监管机构

  1,中国的人民银行

  作为中国的中央银行,人民银行负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融市场稳定中国。 人民银行的主要职责包括:

  2,中国银行业监督管理委员会

  中国银行业监督管理委员会是国内银行业的主要监管机构,主要是中国银行业监督管理委员会监管的职责包括:

  3,财政部

  根据管理金融国有资产的财政部规定,金融企业发展的财务管理制度。此外,财政部还负责中国的会计准则银行业监督实施。从2007年1月1日,财政部布部正式实施的会计准则,并已修订,并在2014年补充。

  4,省政府

  “移交给农村信用社(含农村商业银行)的当地政府管理负责”国务院关于省级政府通过当地的农村信用社(含农村商业银行)完全承担风险管理和处置的要求责任,其管理的职责包括:

  五,省联社

  美联社指省级代理商个省(自治区,直辖市)农村信用社(含农村商业银行)实施行业管理的范围内。法和农村信用社法人地位和经营自主权的管理方面的执行情况的前提下,省科协,负责指导,农村信用社的监管,完善内部控制制度和运行机制,其杏耀主管职责包括:建立新的制度,引导建立法人治理结构,业务指导和培训,提高地方财政结算及交收系统等。

  6,其他监管机构

  根据不同的业务和运作情况,中国的商业银行也监督其他监管机构,包括但不限于,外汇管理局,中国证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会,国家审计署等。。其中,国家外汇管理局负责对认证和银行业金融机构外汇业务管理; 设立基金中国证券监督管理委员会负责对银行业金融机构,基金托管人,证券发行,上市及上市银行如监督; 中国保险监督管理委员会银行负责审查和商业保险代理业务和其他金融机构的事项的批准; 国家审计署开展银行业金融机构的定期审计。

  (三)国内银行业监督管理内容

  中国银行业监管职责,主要承担中国银行业监督管理委员会监管的内容包括市场准入,监管服务,产品和服务的定价,审慎监管要求管理,风险控制,公司治理和高级管理人员管理等。

  1,市场准入监管

  市场准入监管包括:标准,由商业银行成立,以确定业务的范围等要求,发行金融执照,设立分支机构,批准,股东权益和资格变更和批准的其他业务事宜。

  2,业务监管

  业务监管包括:存贷款业务,外汇,证券和资产管理业务,金融机构信贷资产证券化,保险代理业务,自营投资及衍生金融管理等。

  3,产品和服务定价

  产品和服务的定价包括:存贷款利率,手续费及佣金的商品和服务价格。对国内银行设定的存贷款利率由央行制定的基准利率存款利率上限,银行和其他金融机构的放开,商业银行有足够的空间来调整价格。非利息收入产品和中国银行业监督管理委员会,国家发展和改革委员会的业务资费实行颁布的“商业银行服务管理办法的价格”。

  4,审慎管理的要求

  审慎管理的要求包括:五级分类,贷款损失准备金的要求,资本充足率,次级债券和次级债券,流动性和其他运营利率贷款等。

  5。风险管理要求

  风险管理要求包括:管理信用风险,操作风险,市场风险等风险,建设风险评级系统。

  6,公司治理要求

  公司治理的要求包括:内部控制,关联交易,信息披露,反洗钱,董事和高级管理人员的资格管理等。

  7,外资银行的监管要求

  外资银行监管要求包括:在境内设立外资银行,运营商,金融机构,外商投资中国资商业银行等。

  影响(d)国内巴塞尔银行监管

  巴塞尔银行监管委员会制定并于1988年公布的巴塞尔资本协议(Basel I),巴塞尔I系统是银行资本的度量,风险架构的8%的标准衡量的最低资本充足率的实施。自1999年以来,巴塞尔委员会对巴塞尔我开始做出改变,并于2004年发布的新巴塞尔资本协议(Basel II),以取代巴塞尔协议。巴塞尔新资本协议巴塞尔协议的基础上,通过引入三种新的“支柱”(最低资本要求,监管资本充足监管和信息披露的检查)的基础上改进的资本结构。巴塞尔协议II在2007年,一些国家正式实施结束。为了了解银行监管和金融危机暴露出风险管理的教训,增加银行体系的稳健性,巴塞尔委员会于2009年7月发布的巴塞尔协议II的新修订版,并在12月出版的“加强银行2009年选秀强大的系统“和”流动性风险计量,标准和国际框架”的监测。2010年12月16日,巴塞尔委员会公布的巴塞尔协议(Basel III)的第三版巴塞尔协议III建立微观审慎和宏观审慎金融监管的新模式相结合,大大提高了对商业银行的监管资本要求,并呼吁成员完成两年内经济体的相关规定的制定和修订工作,开始实施新监管标准2019全面达标2013年1月1日,1月1日,。根据以上巴塞尔的相关要求,近年来,中国银行业的中国的银行监管部门制定了相应的法规,具体如下:

  1,“中国银行业实施新资本协议指导意见”

  根据中国银行业监督管理委员会于2007年2月28日颁布的“中国银行业实施新资本协议指导意见”(银监发[2007]。24)(已过期),中国银行业实施新资本协议实施应坚持分类,分层的原则,促进步达标。根据指导原则,中国银行业监督管理委员会商业银行分为两大类,即巴塞尔协议银行和其他商业银行,不同的资本监管的实施。

  这指的是在其他国家(包括香港,澳门等巴塞尔II的银行。)与业务活动的操作机构,国际业务占大型商业银行有相当比例。新资本协议银行自2010年巴塞尔新资本协议的实施终结的开始; 如果你不能满足中国银监会的最低要求,批准可暂停巴塞尔新资本协议的实施,但不得迟于2013年底。其他商业银行可以自愿申请巴塞尔新资本协议的实施,以及新巴塞尔协议的实施在2011年后的应用; 如果不选择实施巴塞尔新资本协议,资金将继续落实监管要求正在执行,并自2010年开始推行的监管资本的规定,修改这是一个由中国银行业监督管理委员会实施了资本监管要求到2000年底借鉴巴塞尔协议II。如果银行尚未实施巴塞尔II新巴塞尔协议,也将上述修订之后执行监管资本。

  2,“中国银监会关于中国银行业的监管标准,实施新的指导意见”于4月27日中国银行业监督管理委员会2011年颁布了新中国的银行业监管标准实施的“中国银行业监督管理委员会的指导。“(银监会[2011] 44),建立监管原则的宏观审慎与微观审慎监管结合起来,和监管实践的统一灵活性相结合。在审慎监管的现行体制的有效性进行全面评估的基础上,提高资本充足率,杠杆率,流动性,贷款损失准备等监管标准,建立有机的更具有前瞻性,审慎监管制度安排的团结,加强抵御风险的银行机构能力。

   这两个最低资本充足率的现行规定(一级资本和总资本与风险的不低于4%和8%的资产比率)调整为三个层次的资本充足率要求:一是资本充足率,汽车和核心资本不超过8%,6%和5%以下充足率; 其次,引进资金的逆循环的监管框架,包括2。所保留的过剩资本和0-2的5%。反周期缓冲资本的5%; 三是增加银行体系的额外资本要求的重要性,暂定为1%。新标准在正常条件下实施,系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率后并不比11少。5%和10。5%; 如果信贷系统性过快增长看来,商业银行需要计提逆周期资本缓冲。新资本监管标准的实施,从2012年1月1日开始,系统重要性银行和非系统重要性银行应满足新的资本监管标准,分别在2013年底和2016年底前。

  3,“资本管理办法(试行)商业银行”

  中国银行业监督管理委员会于2012年6月7日发布了“商业银行资本管理办法(试行)”(中国银行业监督管理委员会令无。2012:1),并于2013年1月1日正式实施。“商业银行资本管理办法(试行)”对商业银行最低资本要求,资本的各级水平以及过渡期的定义作出明确安排,要求商业银行提高资本充足率,增强抵御金融风险的能力。此外,“商业银行资本管理办法(试行)”的要求在2018年底,包括商业银行需要满足最低资本要求,资本公积和逆周期资本要求,系统重要性银行附加资本要求,并第二支柱资本要求,这:( 1)最低资本要求意味着,资本充足率,资本充足率和核心一级资本充足率不低于8%,6%和5%; (2)银行也最低资本要求的基础应当计提资本公积,资本准备金要求为2的风险加权资产上。5%,满足核心一级资本; (3)特殊情况下,银行应计提高于最低资本要求和资本金要求的反周期资本。为风险加权资产的0-2反周期资本要求。5%,从核心一级资本来满足; (4)具有系统重要性的银行也应计提额外资本。风险加权资产的1%,国内系统重要性银行的额外资本要求,核心一级资本来满足; (5)中国银行业监督管理委员会,使支柱框架下更审慎的资本要求,以确保有足够的资本来覆盖风险权。新资本监管标准的实施,将有助于加强资本约束,促进银行业金融机构寻求新的利润增长点,为缓解银行信贷增长带来的资本补充压力。

  目前,由于中国的银行业务相对简单,相对同质化程度高,长期以来依靠传统的存贷款业务,满足对银行业新的监管要求作为一个整体。但是,中国的信贷规模,因为2008年它在最近几年影响高速扩张的结束,由于滞后效应开始出现在资产负债表和银行的资本充足率。因此,为了继续满足巴塞尔协议III的要求,商业银行需要额外资本,而需要创新和商业模式的变革。巴塞尔协议III的实施,不仅是中国的银行监管和银行监管的综合性国际标准,同时也促进了中国银行业风险管理的深化和完善。

  (E)的主要国内银行的法律,法规和政策

  主要银行的法律,法规和政策分为两个部分基本法律法规,行业法规和规范性文件。

  1,基本法律法规

  有“人民银行法”,“商业银行法”,“银行业监督管理法”,“公司法”,“票据法”,“物权法”,“反洗钱法”,“担保法”和其他。

  2,行业法规和规范性文件

  行业法规和规范性文件,主要涉及行业管理,公司治理,业务经营,风险防范和信息披露。管理行业法规主要是“农村商业银行管理暂行规定”,“农村中小金融机构行政许可事项实施办法”,“中国商业银行行政许可事项实施办法”,“金融机构管理条例”,“金融机构反洗钱条例“”银行业监管统计管理暂行办法‘对银行的准入管理决策和程序的调整,“金融企业供应管理办法“”金融许可证管理办法“‘金融机构信贷资产监督管理的证券”,”市场“”人们对差别存款准备金率制度执行通知书中国银行“”商业银行次级债券发行管理办法“”商业银行管理办法(修订)“,“商业银行资本管理办法的杠杆比率(试用)“”中国商业 银行实施行政许可事项办法(修订)”等。。在公司治理法规和规范性文件主要有“商业银行公司治理指引”,“商业银行内部控制指引”,“股份制商业银行独立董事和外部监事指引”,“股份制商业银行董事会尽职调查(试行)“”商业银行与内部人和关联交易管理办法的股东“”商业银行董事履职评价办法(试行)“”健全商业银行支付监管指引“”监事会指引商业银行董事会的指导方针“”银行内部审计指引“及其他。

   业务规则操作方面主要有“人民币管理条例”,“外汇管理条例”,“人民币银行结算账户管理办法”,“商业银行个人理财业务管理暂行办法”,“电子银行业务管理办法”,“项目融资业务指引“”贷款通则“”商业银行授信指引“”金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法‘’存款质押规定贷款单位证书“”银团贷款业务指引“”商业银行并购贷款风险管理指引“”人民中国,中国银行业监督管理委员会银行关于进一步加强信贷结构调整,促进引导经济平稳较快发展‘‘固定资产贷款管理暂行办法‘’个人贷款暂行办法“”关于流动资金贷款管理暂行办法“”农户贷款管理办法“”单位证书 存款质押规定的贷款“”商业银行“”贷款管理办法的金融创新指引“”商业银行产业暂行规定“”商业银行理财产品销售管理办法“”全国银行间债券市场发行的金融债券管理办法“”全国银行间债券市场交易管理办法“”金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法(修订)“”银行间债券市场债券登记托管结算管理办法“”短期融资券管理办法“”人民币报告大额和可疑支付交易管理办法“”大型金融机构和报告可疑外汇资金交易管理‘中的‘商业银行服务价格管理办法“”商业银行保理业务管理暂行办法‘’银行外汇业务管理办法“。

   风险防范法规主要有“股份制商业银行风险评级体系”,“商业银行内部控制指引”,“商业银行集团客户授信风险管理指引”,“内部审计准则银行业金融机构”,“商业银行市场风险管理指引“”商业银行不良资产的监测和评价暂行办法“”金融机构供应管理办法“”商业银行核心指标(试行)风险监管“”商业银行信息科技风险管理指引“,“贷款风险分类指引”,‘贷款风险分类指引‘,‘商业银行合规风险管理指引’,‘银行业金融机构信息技术外包风险监管指引‘,‘商业银行操作风险管理指引’,‘商业银行压力测试指引', “商业银行声誉风险管理勒 分级表“”商业银行贷款损失准备管理办法“”商业银行流动性风险管理办法(试行)”等。

  信息披露法规主要有“商业银行信息披露办法”,“公司信息披露规则没有证券的公开发行。商业银行26信息披露特别规定”(2014年修订)等。

  相关报告:智利研究咨询公司发布的“中国的银行市场研究报告2017--2022年度经营情况及发展趋势”

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