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个人保险策略论文需要的影响因素(共4个)
发布机构:杏耀网 发布日期:2019-05-03 访问量:

  第一招:赔偿人身保险损失适用的研究问题的原则

  首先,对损失补偿原则的概述

  (1)损失补偿原则的概念。下面的两个观点损失上赔偿原则的定义理论家。一种观点认为:“保险金额的范围内补偿以补偿实际损失。“这种观点强调的是,”实际损失的赔偿”,重点补偿。实际的视点的定义,简单,直接。另一种观点只强调经济补偿性赔偿原则,但同时强调,禁止不当得利。的第二个观点相比的视图前一点也是为了防止道德风险的进一步发生。损害赔偿的原则在中国的“保险法”特别是在保险合同生效后,若在范围内遭受的损失所覆盖,保险人有权以保险合同按照协议,为经济补偿。同时,被保险人不能获得损失超出保险理赔的补偿,不能再增加了保险理赔,使他们的财产。

  赔偿(2)损失的原则补偿范围。赔偿损失补偿范围的原则有三个方面,一是“实际损失”,这是由于保险事故发生后,保险标的的损害,这种损害真正实现保险的经济损失。这样的经济损失和对现有保险的实际值标记有一定的联系是影响保险赔偿金额的一个重要因素,但不等于。损失补偿一般折旧后的价值作为补偿的大小的量度。二是“合理费用”,主要是在抢救,收集证据的费用,如勘验现场的费用。中国的“保险法”规定:保险事故发生后,被保险人,以防止或减少其保险标的的损失,其支付合理的和必要的费用的目的,这些费用由保险公司承担。人们需要承担保险费用不包含在保险标的损失金额,但不能超过保险金额总额。第三,“其他费用”是指与在确定发生的勘探费用时丢失保险,损害的检查和评价,出售的主题范围内的损失。

  二,争议的相关损失赔偿适用原则的范围

  (1)损失补偿原则只适用于财产保险。中国在这个角度来看,财产保险,为保险资金运用的立法总是用“补偿”两字,而在人身保险,保险金应相对于支付给使用“保险支付”一词的。与此同时,中国的“保险法”,人的身体和生命有无价的性,金钱无法衡量,也不能确定具体的保险价值,而人身保险代位求偿权和双保险不存在,因此不能确定的个人价值伤害,损失补偿原则是不适用。这可以得出结论,使用两个词“补偿”和“支付”的决定,寿险支付财产保险的代偿,然后解释禁令适用于补偿原则为财产损失保险。

  (2)损失补偿原则适用于所有保险合同。这种观点认为:损失补偿原则不仅适用于财产保险合同,人寿保险合同都适用,它适用于所有保险合同。虽然生命无价具有自然,但损失可以经济补偿。该损失是由于保险事故的经济利益补偿,因为该对象的保险损失,而不是被保险人的身体和生活。原则上适用的赔偿人身保险合同,被保险人可避免不当得利和猜测。

  补偿原则(3)也适用于损失险人身保险合同的一部分。这种观点认为,适用于财产保险的补偿原则的损失,无论是理论界还是实践者不再争议。但在寿险,应该具体问题具体分析,辩证观点。例如,医疗费用保险的目的是补偿因疾病保险费用,受伤治疗产生的。它的成本补偿部分,并且可以被计算,并且因此应当适于补偿原理的损失。我也赞成这个观点,人寿保险中的适用于保险损失补偿的第三个原则,不仅要禁止的被保险人,保险金不当得利,以获得更多的价值,也有利于整个保险市场运作。

  三,在人寿保险和改进损失适用的建议赔偿原则

  1。提高立法

  (1)建议立法,提高保险合同的分类。中国现行的“保险法”根据保险标的的保险合同分为财产保险和人身保险,它的局限性也日益突出,特别是在对损失补偿原则的适用。英国保险法保险合同将被分成两个部分,即寿险和非寿险。其中,非寿险是为了补偿实际损失,以及合同。这样的分类可以使健康保险和意外伤害保险赔偿,其原理可以应用到赔偿损失。因此,我们可以借鉴国外的立法学。

  (2)地方法规适用补偿原则为补充的损失。在地方一级的法律实践中,因为没有补偿原则具体而明确的立法规定适用寿险损失,主要是法院或按照现行法律的决定。对于下寿险保险是不适用的具体区别,使得第三人根据被保险人获得的补偿也可以得到保险赔偿,超过偿还多次被保险人或者投保人。这将使被保险人不当得利,甚至成为牟利的工具,造成保险业的混乱,造成了更为不利的影响。因此,地方人民代表大会,人民政府应制定相关法规,规章,法律,使司法和实务领域人寿保险。

  2。改善司法行政

  对于赔偿和损失的重复保险和代位求偿权适用原则的适用范围,最高法院可以使相关案件提供了其他法院的参考,这不仅能够提高在这种情况下,不同的判断的情况,从而提高司法威严,而且还可以提高立法。在情况下,有正义的一个很大的成就,法院可发出司法解释等方面矛盾的原则,当地法院不作出裁判出现。

  3。完善保险实务

  无论补偿适用于人身保险损失的原则可以通过合同的方式改进。合同保险通过约定的方式可以体现当事人意思自治的原则,更大的机动性。保险人与被保险人可以按合同中规定的权利和义务,特别是对于保险合同纠纷容易产生争议,并作出更详细的协议。需要注意的是,保险公司可能会在合同中规定的标准条款的形式相关的内容,但是因为大多数缓解条款和免除责任的保险公司,因此保险公司的相关保险合同缔结履行相应的义务,提请注意保险。为了改善与适用的方式寿险合同的原则赔偿损失,更方便,可行。因此,合同的办法是提高补偿原则损失的最直接的方法。

  作者:李智

  第2部分:影响山西省人身保险需求的因素

  一。影响山西省寿险需求的因素

  该寿险保费收入的选择作为因变量Y。在这里,我们选择了以下变量作为模型的解释变量:全省生产总值($十亿)与代表; 2009年底,常住人口(人)具有代表性; 城镇居民(元)有代表性的人均可支配收入; 人均纯收入,农村居民(元)表示。

  在使用OLS Eviews确定的参数估计,以获得下表中所示的结果:

  据1,模型估计结果表:

  (-4.226)(l-1.033)(l-1.173)(4.657)(l-4.016)

  R2 = 0.978775,F = 115.2857

  结果分析:如从表1,R2 = 0,回归方程中可以看出。979描述的模型的拟合优度比较高; 临(F统计量)= 0。00000,表示回归方程是显著; 回归模型为t检验,进行模型估计的结果可以看出,t检验,总生产和人口的小于2的绝对值,发现没有两个解释变量显著; 城镇居民的人均纯收入的绝对值测试的农村居民可支配收入是大于2,我们可以看到这两个解释变量不显著。农村居民和寿险保费收入的人均纯收入之间的弹性系数-3.0772836,还有就是两者之间的负相关关系,违背了实际经济情况。从上看拇指的可能模式的多重共线性规则。

  two。试验结果的解释

  可以得出,从上面的模型进行了分析:从模型可以在全省生产总值中可以看出是最好的因素影响保费收入。的影响的高档纸的因素的经济意义下的定性分析选择。导致经济发展增加了保险需求,在过去的十年,主要是由于保险业的快速发展,增加自改革开放以来经济发展的保险需求的释放,可以说是一个经济发展水平国家是保险业发展的经济基础。2009年年底的关系,常住人口和生命保险需求,人口因素主要是指年龄,预期寿命,教育程度和维护(依赖)率和相关的人口结构等因素的影响。由于寿险主要是为了保护人的生命和健康,因此人口数量,人口结构也是影响保费的一个重要因素,但到底有全省常住人口和全省GDP之间存在显著的线性关系。

  城镇居民人均城镇居民可支配收入是可以在日常生活中收入安排,收费成正相关使用的实际收入,而是由多种因素和未知条件,因素影响保费收入的影响并不大,而人均有可能是严重的多重共线性的可支配收入和全省地区生产总值,它是不影响保费的重要因素。

  农村居民人均纯收入和保费收入之间的关系,农村居民人均纯收入手段,提高了人们对农村地区生活水平提高,更能满足需求的其他级别,需求将增加保费。但全省生产总值的农民人均纯收入之间的显著的线性关系,它应该被排除在外。

  作者:刘霞夏

  前三:寿险电话销售的弊病及对策

  在这个阶段,随着提高人民生活水平和概念,购买的寿险意识不断增强。保险公司卖保险门对门,有两种模式电话营销,上门保险销售和营销人员被敲门的一种方法投保; 与客户推销电话是这样的,也是由电子邮件,传真方式短信方式向顾客介绍推销保险,目前已完成保险销售行为。我们与电信和网络信息的发展寿险电话销售的同时,不断发展,保险市场提供了便捷的途径,但也出现了一些问题,如销售误导,电话滋扰的问题,这对中国的发展严重影响寿险销售。

  寿险销售的弊病的存在

  现在,人们已经意识到电话销售保险的弊端,相关部门也制定了一些相关法律制度的规范这种行为,但电话保险销售中还存在一些问题。

  1.1误导消费者的行为

  在保险电话销售行为,一些保险业务员,以提高自己的销售业绩,完成保险销售行为,在销售过程中,对保险的具体规定,也没有明确的解释,就像耳卖家,感觉营销成本是有利的消费者的需求,简单地说,还是不说的内容,也有一些误导的行为。在一般的卖保险的过程中,以保持消费者看到具体合同,但保险营销员的保险作了介绍性内容,卖家可以不看合同的具体条款,只有当合同的签署将让消费者简单的外观,造成消费者并不了解具体的保险内容。

  1.2个电话客户获取的令人不安的行为存在销售信息

  如果保险公司要完成电话保险销售,我们必须首先获得客户的基本信息,姓名和电话号码,保险公司最重要的是通过通讯公司获得客户信息,通过这种方式,我们必须考虑这个问题的合法性。客户信息是内容属于隐私,自己有权决定是否要告诉别人号码,通信公司将被允许控告他人的行为的客户的电话号码是不合理的。保险公司获取客户信息后,打电话逐一销售保险,所以在我们的日常活动中,经常接到一个电话,就在我们的生活中卖保险的严重冲击,久而久之就会使顾客电话保险营销产生仇恨,不信任的心理,这是更不利于保险业的发展。

  1.3个电话保险销售经营成本增加

  电话营销行为与传统的销售方式不同,在电话,电话营销的成功率不高的形式卖保险给消费者,希望让很多手机也可能成功,这将形成大量的呼叫运营成本增加。保险公司为了保证自己的利益,这些成本将转嫁到消费者的身体。电话营销电话在很长一段时间,因为各种各样的保险的内容,你需要耐心讲解消费者就明白了,和接收过程调用,消费者将是浪费时间。

  2合理的解决对策电话保险销售的问题

  2.1个保险公司改进的领域

  合理的解决方案电话保险销售问题,保险公司必须先改变自己的经营策略,依照有关法律,法规的规定,电话销售系统的内容,如何销售保险产品的消费者,它的含量明确的条款演示保险,保险公司重新制定的合同条款,使内容更清晰的条款让消费者清楚的了解,以免日后发生纠纷。其次,我们必须规范的方式客户信息源。大多数保险公司在过去是通过购买通信公司的客户信息获取,这样的做法是不合法的,保险公司要规范自己的合法性获取信息,客户可以通过发送礼物或问卷调查得到的基本信息,但获得信息要注意做好保密工作后,为防止客户信息泄露。最后,建立与通信公司联系,不断完善自身的电话销售水平,对硬件和软件的增强功能,以提高电话销售的成功率。

  2。改进2客户端

  保险在我们的日常生活中是必要的,但现在很多保险业,保险产品鱼龙混杂,而客户在保险产品的选择上,应该有一定的分析判断,避免能力上当受骗。首先客户提升他们的保险的认识,了解保险的过程中,保险营销员在卖,有一定道理,并比较不同保险产品购买适合自己的保险。其次,客户应增强他们的维权意识,如果没有购买保险的愿望,明确告诉销售人员,以避免其二级市场上,给自己带来不必要的麻烦。如果买保险按照什么承诺不执行,从而使自己的利益受损时,为了保护自己的利益,及时避免自己的权益受到损害的。

  3结语

  虽然中国保险监督管理委员会制定的寿险电话销售的综合监管模式,但仍然存在着一系列的问题,为此,监管部门需要完善现有的法律法规,灌输正确的知识,为保险公司和消费者解决电话销售突出问题。

  作者:江冰带

  第4部分:在所有权和权利的限制终止的人寿保险合同

  首先,权之间的差异终止与终止合同的一般权利的保险合同

  终止合同,是指建立在未来,当释放条件满足的合同,因为一方或双方表示从一开始或消除将来的行为的合同关系的意思,但也只有一个法律体系。中国合同法规定在不可抗力情形解除的第94条的合同,迟延履行,拒绝履行,不完全履行,债务人的过错不能达到法律规定的合同的目的和其他情况。同时,“合同法”第93条第98条规定了详细的运动时终止合同,并正确,方式的演习,演习的法律后果。保险合同作为保险合同产生的一种特殊的合同,法律纠纷发生为准保险合同“保险法”的规定。中国的“保险法”第15条的规定,明确排除第94条“合同法”规定的终止合同的权利。从“合同法”中取消严密的逻辑体系的权不同的是,右侧的“保险法”的规定解除合同零散,缺乏系统性。对一般原则的保险法规定,第15条被保险人解除合同,形势保险人有权解除保险合同散子间:违反如实告知义务投保人,被保险人或者犯罪行为的受益者,生活合同的保险终止过了两年,因保险标的转让导致增加危险程度,被保险人和保险人未履行义务,保险标的的安全性应该做的约定,提高保险对象的风险,投保对象部分损失。

  我认为,正确的区别终止的终止与保险合同的,主要从以下三个方面得到的合同一般权的规定:

  首先,“保险法”的青睐,解除保险合同当事人的配置政党的权利 - 被保险人。它获得终止权的任何投保人和保险人仅有权仅如果发生法律状况终止保险合同。苏力研究者有右侧和权利要求初始配置权之间没有绝对的边界可以被法律规定为固定。由被保险人与自然的不平等和决定的保险公司状态解除保险合同有利于分配的合法权利。保险多单的身体,虚弱和保险公司拥有的专业知识在保险交易中的竞争总是在保险公司的商业宣传的摆布。但法律是公正的,责任保险法已纠正不平等保险交易时有权终止保险立法的合同,保险法,以反映公平的立法原则“往往投保人”的。

  其次,“合同法”第94条规定,不可抗力的第一种情况的一个是终止合同的权利的行使,很多事故是由不可抗力,这是保险人应当支付保险金的保险而不是保险合同的标的对象解除。

  最后,人身保险合同是典型的“利他”的合同,包括主合同和保险人,不仅作为一个政党,还包括一个“契约关系”和被保险人和受益人,因此,权利和义务超过平均合同复。

  正是基于上述保险合同,再加上中国现行的“保险法”的特殊性规定终止保险合同是不完美的,我相信,有权撤销保险合同处理的归属和行使权利的撤销限制的权利应当进行探索。

  其次,所有权终止在某些情况下保险合同

  如果(一)被保险人可以解除保险合同

  有学者认为,中国现行的“保险法”没有给予被保险人终止的权利和利益的合同,这很可能损害被保险人的利益。被保险人,保险人与被保险人是当事人保险合同的被保险人,当然享有解除合同的权利,这也将被保险人保护自己的利益最有效的方法。我认为这种观点是不可取。

  根据中国“保险法”第10条规定:保险合同是保险公司和保险权利义务关系的协议。保险应由投保人和保险,被保险人和保险人的结果一致意向协议之间建立了合同应当由保险人的约束与被保险人。根据合同的相对性,因合同关系的原理是在一个特定的人之间的法律关系的唯一地方,所以只有当事人之间的合同关系,要求对方给对方,与没有第三方合同关系合同上的权利义务关系发生人不能对当事人的请求合同或合同为基础的诉讼。而在“销售无法摧毁租赁”,“登记制度的通知”,“承担工程施工合同的责任”,并相对于撕毁合同等情况,但这些情况或是否有一个“索赔的财产”,或更高的价值。而且,即使保险合同视为履行合同的给第三方,先生。王泽鉴也说:“当事人对合同制权的提升,第三方直接向债务人请求支付,但并不能因此成为缔约方不应撤销权合同。“在保险合同当事人的保险合同应投保人和保险人,此时由于合同的相对性原则的坚持。至于解除合同,并可以连接到存在的权利,它应该属于保险合同的当事人,因此,权利不应该给予终止保险合同的合法权利。

  中国现行的“保险法”似乎正在进入保险合同中规定了保险公司入口之间的关系,不提供被保险人一个很好的退出机制,这是对我们的立法需要完善的地方。投保出口保险合同并没有给它终止法律合同。以死亡为给付保险条件的保险合同寿险合同,例如,保险法第34条:第34条和保险识别死亡为给付合同的保险条件的量,未经被保险人在合同无效的同意。这里被规定为保险合同的关系,保险人同意,而台湾地区的被保险从人寿保险合同撤销中国的保险法规定,同意撤销这一点,这是我们的保险法立法可以借鉴的未来。

  (二)申请人的权利资格后撤销所有权消灭

  在被保险人死亡的情况下,一些长期人寿保险合同是有可能发生,被保险人资格摧毁解除保险合同的权利行使,由何人,中国现行的“保险法”并没有这样说清楚,从理论上讲,存在的判断较具争议的司法实践是有很大的区别。众不同的是,终止保险权的行使应后,由谁来行使?

  理论上讲,有三种观点:第一种观点是,投保人死亡,没有解除保险合同应被推定为被保险人的意愿是维持保险合同,被保险人应当尊重意向,那么保险合同必须继续履行保险继承人不得解除。第二种观点是,人寿保险的本质是保护被保险人和受益人的利益,这样的投保人,被保险人死亡后,应继承被保险人和受益人的合法地位,成为新的保单持有人的锻炼有权终止合同。第三种观点是,法定继承人的基础上继承了广泛的接受保险合同的权利和义务,其终止在依法承包权的事实投保。我认为,第一种观点是不可取。因为没有保险合同的解除被保险人死亡的,保险人不意味着我们可以假设永远不会解除保险合同的,申请人可以随时解除保险合同有效期内,在这部分资金投资于这个地方可以得到更多的好处。在长期寿险,被保险人的意愿在任何时候改变,人为虚构的未来保单的意图是不恰当的。第二种观点也是没有依据法律的一方,保险合同是投保人与保险人,被保险人和受益人未签署保险合同,即使死亡并不意味着结束被保险人可以被保险人的权利和由受益人行使。我同意第三种观点,依据“最高人民法院关于贯彻执行”中华人民共和国中国继承法“若干问题的意见”公民的其他合法财产,可继承包括受债务和其他财产履行证券。对于人身保险合同,在事故发生前被保险人,被保险人对保险合同享有最重要的权利就是保单的现金价值的权利,这种权利是债权人,遗产属于规定类别的“继承法”,继承人继承被保险人就可以了,当然,。因此,被保险人的法定继承人可以广泛地接受保险合同的法律地位,使之成为双方保险合同,享有解除保险合同的权利。在这里,我想强调的一个问题,有学者认为,有权终止保单持有人的遗产和继承的合同,这是一个理论误区。因为债务本身不是应附存在终止解除保险合同的权利,继承人继承解除保险合同基础上的债权债务,保险人不产生权利,但继承了法律投保人在保险合同的地位,它有终止权。

  (三)被保险财产的执行司法当局是否有权终止人寿保险合同

  根据有关司法解释,权利和财产权利的规定可以成为执行法院的财产。提到上述,具有现金价值一些长期人寿保险合同,可以被看作是债务的样子,因为他们的财政开支或两种功能的一些寿险保单具有财产属性,寿险保单,并因此成为可执行财产。然而,寿险保单的实施之前,必要的步骤是消除保险合同,司法部门是否解除保险合同不?

  实践中的几个,法院可解除保险合同的做法,有的法官还认为,随着投资性寿险保单,法院有权解除保险合同,并执行该政策的现金价值。我认为,这种做法是不恰当的执法机关应尊重合同的相对性,投保人只能要求终止保险合同,被保险人是因为保险合同的当事人。该程序要求需要固定在法律的形式,以避免实践出庭强制解除保险合同,或者强制保险人解除保险合同订单的现象“在协助执行”。另外,由于寿险保单,毕竟,拥有人寿保险的性质,寿险保单的法律的实施需要有其他的限制,如:只可进行寿险保单时,其他财产的债务人没有被执行,完全满意; 不“支付高额保费”购买和显然有安全功能(而非金融功能)的寿险产品政策不执行对象。

  综上所述,中国目前对于保险合同终止的身体权的立法“保险法”是不完美的,属于响应终止在特殊情况下保险合同立法进行的立法或司法解释明确,减少司法实践的差异。

  三,权利的行使,以解除保险合同的限制

  要解除保险合同的课题,也是对生命保险合同明确的法律权利之后,例如,被保险人是第三号被保险者,你可以任意解除保险合同,学术界有不同的观点。有学者认为,作为被保险人应享有终止合同未经被保险人或者受益人的同意的同意权。不利的一面这样产生的,应该由第三方按照原合同投保按照相应的判决所确立的法律关系的利他原因。但我认为,被保险人的权利,解除保险合同应该是比较有限的,因为寿险的本质是保障被保险人的利益。

  用一个简单的情况下,作为一个例子:一个是B保险公司航空意外险,A后告知B,A和B是基于信任,乘坐飞机,这个时候解除保险合同的权利,如果A是不受任何限制,在发生事故后保险金B就难以得到保障。我认为,这一点应该至少心理状态的区分处理的情况下,尤其是在A的情况下,假装买保险的B和故意后要解除保险合同,法律应该禁止行使的权利终止合同。

  必须通知的另一种方式是通过给被保险人的知情权,在合同终止权立法的情况下的保险公司,申请人希望解除保险合同有效期。由于知悉的投保人对被保险人后,保险风险,有他们的脸和可能的补偿,从而使新的知识和判断,这可能是你的财务状况,成立于保险合同生效的合理分配后确定的预期,保险合同是基于信赖利益。被保险人知道保险合同和国家的内容,以合理的资金重新分配的权利,所以及时。

  结论

  中国现行的“保险法”没有明确规定保险合同有效期内的所有权终止合同,我认为,立法者应制定明确的规定,当既得权“的三大保险法司法解释”解除保险合同在以下案例:被保险人为了行使解除合同的权利,法院有权在寿险保单的人后,保险合同无权终止合同的履行没有直接的电梯,投保人的继承人继承的法律地位寿险合同。在解除保险合同主体,以保护被保险人利益的明确的权利,立法者也应提供关于终止保险合同,如给予投保人保险合同状态的存在权的行使限制的“知情权”。

  作者:王远程

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